「存」為未來（豐裕）延期年金計劃

產品種類

基本計劃

投保年齡

18 歲至 65 歲

保單貨幣單位

港元 / 美元

保費繳費年期

5 年 / 10年 

年金期

10年 / 20 年

累積年期

投保年齡 18 歲至 39歲︰至年金領取人 50歲

投保年齡 40 歲至 65歲︰ 10年

累積年期由保單生效日起至上述終止日期止，此段時間內並無年金發放以累積已繳保費。

最低保費金額

5年繳費期

年繳：每年 42,000 港元 / 5,400 美元

月繳：每月 3,696 港元 / 476 美元

10年繳費期

年繳：每年 21,000 港元 / 2,700 美元

月繳：每月 1,848 港元 / 238 美元

年金

每月年金金額應等於保證年金金額及非保證年金金額（如有）之和。非保證年金金額並非保證，並由本公司酌情不時釐訂。

年金給付開始時間

• 投保年齡18至39歲 – 適用於任何本計劃下可選擇的保單貨幣（港元/美元）、 保費繳費年期（5/10年）、年金期（10/20年）及保費繳費模式（年繳/月繳）。您可以於50歲^#開始收取每月年金。
• 投保年齡40至65歲 – 任何本計劃下可選擇的保單貨幣（港元/美元）、保費繳費年期（5/10年）、年金期（10/20年）及保費繳費模式（年繳/月繳），累積年期均為10年，您可以於第11個保單年度起收取每月年金。

^{# 首次年金於緊接年金領取人50歲生日當天或之後的保單週年日發放。}

年金給付方式

兩種給付方式可供選擇：

• 選項一：提取現金（預設選項）
• 選項二：保留在本公司積存生息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。

若沒有選擇任何方式，選項一將自動被採用。您可更改有關給付方式，而毋須繳付任何費用。

內部回報率 (20年 年金期)

以下內部回報率^{^}只供參考：

投保年齡：45歲

保費繳費年期：5 年

累積年期：10 年

年金期：20 年 

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 1.32% - 1.60%

總內部回報率：每年 3.16% - 3.40%

美元

保證內部回報率：每年 1.52% - 1.80%

總內部回報率：每年 3.36% - 3.60%

投保年齡：45歲

保費繳費年期：10 年

累積年期：10 年

年金期：20 年 

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 1.33% - 1.65%

總內部回報率：每年 3.17% - 3.45%

美元

保證內部回報率：每年 1.53% - 1.85%

總內部回報率：每年 3.37% - 3.65%

^{^ 內部回報率因應年金領取人的投保年齡、您所選擇的保單貨幣、保費繳費年期、年金期及保費繳付模式而有所不同。上述顯示月繳及年繳保費繳付模式的期滿保證內部回報率及總內部回報率的範圍。}

內部回報率 (10年 年金期)

以下內部回報率^只供參考：

投保年齡：45歲

保費繳費年期：5 年

累積年期：10 年

年金期：10 年 

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 1.00% - 1.40%

總內部回報率：每年 2.87% - 3.20%

美元

保證內部回報率：每年 1.22% - 1.60%

總內部回報率：每年 3.07% - 3.40%

投保年齡：45歲

保費繳費年期：10 年

累積年期：10 年

年金期：10 年 

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 0.96% - 1.45%

總內部回報率：每年 2.81% - 3.22%

美元

保證內部回報率：每年 1.18% - 1.65%

總內部回報率：每年 3.03% - 3.43%

^{^ 內部回報率因應年金領取人的投保年齡、您所選擇的保單貨幣、保費繳費年期、年金期及保費繳付模式而有所不同。上述顯示月繳及年繳保費繳付模式的期滿保證內部回報率及總內部回報率的範圍。}

身故賠償

於累積年期內：

以較高者為準：

(a) 年金領取人身故日已繳總保費的105%；或

(b) 保證現金價值

任何欠款將於身故賠償中扣除。   

於年金期內：

(i) 以較高者為準：

(a) 年金領取人身故日已繳總保費的 105% 減已發放的總保證年金金額；或

(b) 保證現金價值；加

(ii) 在年金領取人身故時於本公司積存的年金及利息（如有）*

任何欠款將於身故賠償中扣除。

^{* 連利息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。}

退保保障

於累積年期內：

(i) 保證現金價值；減

(ii) 任何欠款 

於年金期內：

(i) 保證現金價值；加

(ii) 在退保生效日於公司積存的年金*及利息（如有）

任何欠款將於退保保障中扣除。

^{* 連利息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。}

期滿保障

應等於：

(i) 於本公司積存的年金*及利息（如有）；減

(ii) 任何欠款

^{* 連利息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。}

扣稅年金是什麼？

常常聽到「扣稅孖寶」，說的就是自願醫保搭配扣稅年金，盡享保障、扣稅雙重優勢。扣稅年金全名為「合資格延期年金保單」（Qualifying Deferred Annuity Policy，簡稱 “QDAP”），保監局於2019年訂明「合資格延期年金保單」的條件，符合相關條件的合資格延期年金可以獲得保監局認證，印上QDAP標誌，而納稅人可就其合資格延期年金的已繳保費申請個人稅務扣除。合資格延期年金的保費總額最少為18萬港元；供款期最少五年；年金領取期最短為十年及投保人到50歲後才可開始提取年金，保險公司亦須於銷售說明書披露相關計劃的內部回報率及年金金額等重要資訊供客戶了解。

自制長糧保障未來生活質素
扣稅年金幫助投保人把資金轉化為穩定被動收入，不依靠工作賺錢，以被動收入應付日常生活開支，就是邁向財務自由第一步。香港人連續七年蟬聯全球最長壽地區¹，50歲更是人生下半場開始，有了充裕的財務儲備，你就可以實踐更多目標及享受優質生活。

供款15年慳稅15萬

提早退休是大趨勢，越早投保，可以享受到的扣稅年期就越長，納稅人可就其合資格延期年金保費申請稅務扣除，扣除總額以每課稅年度60,000港元為上限，以最高的累進稅率17%計算，每位納稅人每年最多可節省10,200港元稅款。假設於35歲開始投保扣稅年金計劃，一直至50歲，可以享足15年的稅務扣除， 15年總共可節稅高達$15萬多稅款。而且年金累積期越長，往後的每月年金利益金額就越高，輕鬆實踐財務自由。 

立橋人壽的『「存」為未來（豐裕）延期年金計劃』投保年齡由18歲開始，提供百分百全保證每月年金，讓年青人可以及早開始儲蓄計劃兼享受稅務扣除，將來可以快人一步享受財富增值成果，可謂一舉兩得。

如何投保扣稅年金？

投保合資格年金計劃有多種渠道，例如透過中介人如保險代理人或經紀人，隨著保險科技發展，你更可以直接上網投保合資格延期年金計劃，投保申請流程簡單，隨時隨地輕鬆完成。

保監局網站上有列出所有合資格延期年金產品名單，市場上亦有第三方獨立提供的保險計劃比較平台，可以供你比較不同保險計劃的保障內容、保費、回報及評級等內容，你可以參考相關資訊從而選擇最適合自己的扣稅年金計劃。